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    Alberto Baeza Oliver

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    Asesoramiento financiero personalizado buscando la máxima optimización financiero-fiscal del cliente según su perfil de riesgo
    MAPFRE Inversión
    MAPFRE Inversión    Certificado Sector asegurador nivel 1
    Certificado EFPA European Investment Practitioner (EIP)
    Certificado EFPA European Investment Practitioner (EIP)    Certificado Agente Financiero Europeo
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    Pregunta:Fondos HEDGE

    Respuesta:

    Estimado Juan Sánchez, Con el euro/dólar en niveles cercanos a 1,17, no sería la mejor opción optar por un fondo hedged, ya que la divisa se mueve dentro de su rango histórico. Cubrir la posición en dólares solo tendría sentido si quieres eliminar la volatilidad del tipo de cambio asumiendo su coste, o bien en un escenario en que el euro/dólar se sitúe claramente fuera de rango, como ocurrió hace unos meses al acercarse a la paridad 1:1. En la situación actual, esos costes pueden lastrar la rentabilidad sin aportar una ventaja clara. Si quieres, puedo revisar el fondo que ya tengas contratado y comentarte si hay alternativas que se ajusten mejor a tu objetivo. Puedes escribirme al 627 091 609 y lo vemos sin compromiso. Saludos, Alberto Baeza Asesor Financiero – Mapfre Gestión Patrimonial

    Pregunta:Por favor, me podrían explicar el concepto de interés compuesto

    Respuesta:

    Buenas Fernando, Entender el interés compuesto es fundamental para cualquier persona que esté construyendo una cartera diversificada con aportaciones periódicas, como es tu caso. Muchas veces escuchamos que el interés compuesto es "el motor más potente del ahorro a largo plazo", pero cuesta visualizar por qué es tan determinante. Empecemos por compararlo con el interés simple. Interés simple: el beneficio no se reinvierte El interés simple genera una rentabilidad fija sobre el capital inicial, sin que los beneficios obtenidos se sumen al capital para generar nuevos intereses. Es decir, cada año se gana lo mismo. Supón que inviertes 1.000 euros al 5 % anual durante 5 años con interés simple: Año 1: 1.000 € + 50 € = 1.050 € Año 2: 1.000 € + 50 € = 1.100 € Año 3: 1.000 € + 50 € = 1.150 € Año 4: 1.000 € + 50 € = 1.200 € Año 5: 1.000 € + 50 € = 1.250 € Has ganado 250 euros. Rentabilidad lineal, sin sorpresas. Interés compuesto: el beneficio se reinvierte Con interés compuesto, los intereses que vas obteniendo cada año se reinvierten, de forma que también empiezan a generar intereses. A partir del segundo año, ya no ganas solo sobre los 1.000 euros iniciales, sino sobre los 1.050 del primer año, luego sobre los 1.102,5 del segundo, y así sucesivamente. Usando el mismo ejemplo de 1.000 euros al 5 % anual: Año 1: 1.000 € + 50 € = 1.050 € Año 2: 1.050 € + 52,5 € = 1.102,5 € Año 3: 1.102,5 € + 55,13 € = 1.157,63 € Año 4: 1.157,63 € + 57,88 € = 1.215,51 € Año 5: 1.215,51 € + 60,78 € = 1.276,29 € En este caso has ganado 276,29 €, sin aportar más dinero. Has generado 26 € más simplemente por dejar los beneficios dentro de la inversión. La diferencia no parece espectacular en 5 años, pero cambia por completo cuando trabajamos con horizontes más largos.

    Pregunta:¿Cuál de estos fondos es mejor a corto plazo asumiendo el riesgo de una pequeña cantidad?

    Respuesta:

    Buenas Juan, Para una inversión a corto plazo, asumiendo el riesgo sobre una pequeña cantidad, ninguno de los dos fondos propuestos (Fidelity S&P 500 Index Fund EUR P Acc o Vanguard European Stock Index Fund Investor EUR A) sería la opción adecuada. Ambos son fondos de renta variable, orientados a horizontes de inversión medios o largos (superiores a 5-8 años). Invertir en este tipo de activos con un horizonte inferior al año implica una exposición innecesaria a la volatilidad de los mercados, tanto por riesgo de mercado como, en el caso del fondo de Fidelity, por riesgo de tipo de cambio. Para un horizonte inferior a 12 meses, la opción más adecuada y prudente sería recurrir a: Fondos monetarios, diseñados específicamente para preservar el capital con muy baja volatilidad. Fondos de renta fija de corto plazo, que permiten algo más de rentabilidad manteniendo un perfil de riesgo prudente. Si tienes dudas sobre qué fondo de renta fija encajaría mejor según tu perfil o necesidades, puedes escribirme por WhatsApp 627091609 y te ayudo a elegir la opción más adecuada.

    Pregunta:¿Cómo se puede traspasar un PIAS a otra entidad?

    Respuesta:

    Buenas Julio, El proceso de traspaso de un PIAS es relativamente sencillo y, lo que es más importante, no genera tributación. Esto significa que puedes mover tu inversión de una entidad a otra sin tener que pagar impuestos por los rendimientos acumulados, lo que ofrece una gran flexibilidad para optimizar tus inversiones. Sin embargo, antes de iniciar cualquier trámite de traspaso, es crucial analizar tu situación particular para asegurarnos que escogemos la mejor opción para ti. Como asesor financiero de Mapfre Gestión Patrimonial, te recomiendo que tengamos una reunión para revisar en detalle tus objetivos financieros, tu perfil de riesgo y las opciones de PIAS que mejor se adapten a tus necesidades específicas. En Mapfre contamos con varios tipos de PIAS y podemos personalizar una estrategia de inversión óptima para tu caso. Una vez que hayamos tenido esta conversación y si decides proceder con el traspaso, yo me encargaré de iniciar el proceso internamente, gestionándolo con OBV. El traspaso suele completarse en un plazo máximo de 8 días hábiles. Si quieres que analicemos tu situación y exploremos las mejores opciones para ti, te invito a que me envíes un WhatsApp al 627091609 para concertar una cita.

    Pregunta:Diferencia entre Carmignac credit 2029 eur acc y eur ydis

    Respuesta:

    Buenas, Jose La principal diferencia entre Carmignac Credit 2029 EUR Acc y EUR Ydis radica en su política de distribución de ingresos: Carmignac Credit 2029 EUR Acc (FR001400KAV4): "Acc" significa acumulación Reinvierte automáticamente los ingresos generados por el fondo El valor de la inversión crece con el tiempo a medida que se reinvierten los ingresos Carmignac Credit 2029 EUR Ydis (FR001400KAW2): "Ydis" significa distribución anual de ingresos Paga dividendos a los inversores, generalmente una vez al año Los inversores reciben pagos periódicos, pero el valor de la inversión no crece tanto como en la clase de acumulación Ambas clases tienen el mismo objetivo de inversión y estrategia, pero difieren en cómo manejan los ingresos generados por el fondo. La elección entre una u otra dependerá de tus preferencias personales y objetivos de inversión. Si necesitas más información o tienes alguna otra pregunta, no dudes en contactarme por WhatsApp al 627091609.

    Pregunta:Robeco BP Global Premium Equities B EUR. ¿Es de Distribución o acumulación?

    Respuesta:

    Buenas, Valentín Robeco BP Global Premium Equities B EUR (ISIN: LU0203975197) es un fondo de distribución, lo que significa que paga dividendos a los inversores. Esto lo podemos comprobar directamente en la página web de Robeco, en el apartado "Visión general" donde indica "Pago de dividendos: Sí". La clase de acumulación es la D EUR (ISIN: LU0203975437). En esta clase, los dividendos se reinvierten automáticamente en el fondo en lugar de distribuirse a los inversores. Ambas clases tienen el mismo objetivo de inversión, pero difieren en cómo manejan los dividendos generados por las inversiones del fondo. Te dejo las URL para que puedas verificar la información. https://www.robeco.com/es-es/productos/fondos/isin-lu0203975197/robeco-bp-global-premium-equities-b-eur?tab=overview https://www.robeco.com/es-es/productos/fondos/isin-lu0203975437/robeco-bp-global-premium-equities-d-eur?tab=overview Si tienes alguna otra duda o necesitas más detalles, no dudes en contactarme por WhatsApp al 627091609. ¡Un saludo!

    Pregunta:¿Se suele pagar la comisión de suscripción de hasta un 4,5% en la compra de un fondo, tal como se indica como en la ficha del fondo?

    Respuesta:

    Pregunta:Diferencia entre el DWS Ultra Short Fixed Income Fund y el DWS Floating Rate Notes, no distingo cual es mejor.

    Respuesta:

    Buenas Agustín, Es una buena pregunta, ya que a priori ambos fondos parecen similares, pero la diferencia clave radica en el tipo de bonos en los que invierten. El DWS Floating Rate Notes está compuesto por bonos flotantes, cuyos cupones se ajustan periódicamente según un índice de referencia como el Euríbor. En cambio, el DWS Ultra Short Fixed Income Fund invierte en bonos de interés fijo a corto plazo, como letras y pagarés de empresa, cuyos intereses permanecen constantes hasta su vencimiento. Se ha de tener en cuenta el contexto de bajada de tipos de interés que se espera en Europa. Aunque ambos fondos pertenecen a la categoría de renta fija a corto plazo, y por lo tanto son menos sensibles a cambios en los tipos que los fondos de mayor duración, su comportamiento en este escenario no será el mismo. El DWS Floating Rate Notes, al estar compuesto por bonos con cupones variables, ajustará sus pagos a la baja a medida que los tipos de interés disminuyan, lo que reducirá su rentabilidad futura. Aunque su corta duración lo protege de grandes fluctuaciones, los intereses que genera se verán afectados por el entorno de tipos más bajos. Por otro lado, el DWS Ultra Short Fixed Income Fund mantendrá los cupones de los bonos en cartera sin cambios, pero a medida que venza la deuda y se reinvierta en nuevas emisiones, lo hará en un entorno de tipos más bajos, reduciendo progresivamente la rentabilidad del fondo. Aunque los bonos con interés fijo pueden beneficiarse de una cierta revalorización en el mercado secundario, este efecto será limitado en comparación con fondos de mayor duración. En resumen, en un escenario de bajada de tipos, ambos fondos verán afectada su rentabilidad, aunque de manera diferente: en el DWS Floating Rate Notes, la reducción será más inmediata por la actualización de los cupones, mientras que en el DWS Ultra Short Fixed Income Fund, el impacto será progresivo a medida que se renueve la cartera con bonos a tipos más bajos.

    Pregunta:¿Cómo salir de fondos de inversión?

    Respuesta:

    Buenas Alexis, Es una excelente pregunta, y aquí te comparto algunas ideas que pueden ayudarte a minimizar la carga fiscal al retirar tu dinero de fondos de inversión durante la jubilación: Retirar de forma escalonada: Una estrategia muy útil es hacer retiradas parciales anuales, de forma que no acumules todas las plusvalías en un solo año fiscal. Así puedes mantenerte en tramos más bajos del IRPF y reducir la carga impositiva. Rentas vitalicias : Si tienes más de 65 años, podrías reinvertir las ganancias en una renta vitalicia. Esto permite que las plusvalías queden exentas de impuestos (hasta un máximo de 240.000 €), garantizando además ingresos regulares durante la jubilación. Planificación integral : Considera cómo estas retiradas se combinarán con otros ingresos que tengas, como pensiones públicas o planes de pensiones, para evitar subir de tramo fiscal innecesariamente. En resumen, retirar poco a poco y valorar opciones como las rentas vitalicias son estrategias clave para optimizar tu jubilación sin sorpresas fiscales.